Vorsorgeberatung in Basel: Säule 3a, Pensionskasse und WEF – CK Solutions AG

Heute vorsorgen. Morgen profitieren.

Vorsorge ist individuell. Einkommen, familiäre Situation, bestehende Leistungen aus der Pensionskasse, Wohneigentum und persönliche Ziele bestimmen, welche Lösung sinnvoll ist. Deshalb steht am Anfang unserer Beratung nicht ein Produkt, sondern die Analyse Ihrer persönlichen Situation.

Wir zeigen Ihnen verständlich auf, welche Möglichkeiten Ihnen innerhalb der privaten und beruflichen Vorsorge zur Verfügung stehen. Dabei berücksichtigen wir neben Sicherheit und Flexibilität auch Kosten, Renditechancen und steuerliche Auswirkungen. So entsteht eine Vorsorgelösung, die zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt.

• Säule 3a & 3b
• Pensionskasse
• Wohneigentum & WEF

Säule 3a & 3b

Die private Vorsorge ergänzt die Leistungen aus AHV und Pensionskasse und bietet gleichzeitig Möglichkeiten, die persönliche finanzielle Absicherung gezielt aufzubauen. Je nach Situation kommen unterschiedliche Lösungen innerhalb der gebundenen Säule 3a und der freien Vorsorge 3b infrage.

Wir analysieren Ihre bestehende Vorsorge und besprechen mit Ihnen, welche Ziele Sie verfolgen. Anschliessend zeigen wir Ihnen geeignete Möglichkeiten auf. Dabei berücksichtigen wir Bank-, Wertschriften- und Versicherungslösungen sowie deren unterschiedliche Eigenschaften.

Bei der Säule 3a spielen neben dem langfristigen Vermögensaufbau insbesondere die steuerlichen Vorteile eine wichtige Rolle. Gleichzeitig sollten Flexibilität, Kosten, Anlagehorizont und die persönliche Risikobereitschaft berücksichtigt werden.

Bei Versicherungslösungen kann zusätzlich die Absicherung bestimmter Risiken relevant sein. Wir erklären Ihnen die Unterschiede transparent, damit Sie nachvollziehen können, welche Lösung zu Ihren Bedürfnissen passt.

Pensionskasse

Die Pensionskasse bildet für viele Erwerbstätige einen wesentlichen Teil ihrer Vorsorge. Trotzdem ist der Pensionskassenausweis für viele Versicherte schwer verständlich. Leistungen, versicherter Lohn, Altersguthaben, Einkaufspotenzial und Risikoleistungen sollten deshalb im Zusammenhang mit der persönlichen Gesamtsituation betrachtet werden.

Wir analysieren Ihren Pensionskassenausweis und erklären Ihnen die wichtigsten Werte verständlich.
Dabei zeigen wir auf, welche Leistungen bereits vorhanden sind und wo allenfalls Vorsorgelücken bestehen.

Ein weiteres wichtiges Thema sind freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse. Solche Einkäufe können die Vorsorge verbessern und gleichzeitig steuerlich interessant sein. Ob und in welcher Höhe ein Einkauf sinnvoll ist, hängt jedoch von verschiedenen Faktoren ab.

Wir betrachten deshalb Vorsorgewirkung, steuerliche Konsequenzen und Ihre übrige finanzielle Situation gemeinsam und beziehen bei Bedarf auch die Säule 3a mit ein.

Wohneigentum & WEF

Vorsorgegelder können im Rahmen der Wohneigentumsförderung (WEF) für selbstgenutztes Wohneigentum eingesetzt werden. Möglich sind insbesondere ein Vorbezug oder eine Verpfändung
von Guthaben aus der Pensionskasse und – unter den entsprechenden Voraussetzungen – der Säule 3a.

Beide Varianten haben unterschiedliche Auswirkungen. Ein Vorbezug reduziert das in der Vorsorge gebundene Kapital und kann Auswirkungen auf zukünftige Vorsorgeleistungen haben. Zudem wird der bezogene Betrag separat besteuert. Bei einer Verpfändung verbleibt das Vorsorgekapital grundsätzlich in der Vorsorge, dafür können sich Finanzierung und Tragbarkeit anders darstellen.

Wir erklären Ihnen die Unterschiede zwischen Vorbezug und Verpfändung und zeigen die finanziellen, vorsorgetechnischen und steuerlichen Konsequenzen auf. Auch bestehende oder frühere
WEF-Bezüge und mögliche Rückzahlungen können in die Betrachtung einbezogen werden.

Unser Ziel ist, Wohneigentum, Finanzierung, Vorsorge und Steuern nicht isoliert zu betrachten, sondern die verschiedenen Auswirkungen verständlich miteinander zu verbinden.

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