Hypothekenberatung in Basel – CK Solutions AG

Hypotheken

Eine Immobilie zu finanzieren ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen. Wir von CK Solutions AG begleiten Sie bei der Suche nach der passenden Hypothek – persönlich, unabhängig und mit einem umfassenden Vergleich verschiedener Finanzierungsmöglichkeiten.

Ob Sie eine Wohnung oder ein Haus kaufen, eine bestehende Hypothek verlängern, Ihre Finanzierung optimieren oder ein Renditeobjekt finanzieren möchten: Wir analysieren Ihre persönliche Situation und entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine Finanzierung, die zu Ihren Zielen und Ihrer finanziellen Situation passt.

Ihre Vorteile mit CK Solutions AG

  • Unabhängige Hypothekenberatung
  • Vergleich verschiedener Banken und Finanzierungspartner
  • Persönliche Betreuung während des gesamten Finanzierungsprozesses
  • Unterstützung bei Eigenmitteln, Tragbarkeit und Amortisation
  • Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum und Renditeobjekten
  • Persönliche Beratung in Basel und der Nordwestschweiz
  • Finanzierungslösungen für unterschiedliche Lebenssituationen

Die passende Hypothek ist mehr als nur der günstigste Zinssatz

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Ein tiefer Hypothekarzins ist wichtig – aber nicht das einzige Kriterium.
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Eine gute Finanzierung berücksichtigt auch Ihre persönliche Risikofähigkeit, Ihre Eigenmittel, Ihre Einkommenssituation, Ihre zukünftige Lebensplanung sowie die Immobilie selbst.

Deshalb vergleichen wir nicht einfach Zinssätze. Wir betrachten Ihre Finanzierung ganzheitlich und prüfen, welche Lösung langfristig sinnvoll ist.

Die passende Hypothek ist mehr als nur der günstigste Zinssatz

Wie viel Immobilie können Sie sich leisten?

Wie viel Eigenkapital benötigen Sie?

Welche Hypothek passt zu Ihnen?

Ist eine Festhypothek oder SARON-Hypothek sinnvoll?

Wie hoch sollte die Amortisation sein?

Welche Finanzierungsmöglichkeiten bestehen für Renditeobjekte?

Wie lässt sich die Finanzierung langfristig strukturieren?

Können Pensionskassengelder oder Gelder aus der 3. Säule eingesetzt werden?

Unser Ziel ist nicht einfach eine Hypothek. Unser Ziel ist eine Finanzierung, die zu Ihnen und Ihrer Immobilie passt.

Welche Hypothek passt zu mir?

Je nach persönlicher Situation kommen unterschiedliche Hypothekarmodelle infrage.

Festhypothek

Bei einer Festhypothek wird der Zinssatz für eine vereinbarte Laufzeit fixiert. Dadurch lässt sich die Zinsbelastung während dieser Laufzeit gut budgetieren. Eine Festhypothek kann insbesondere für Personen interessant sein, die Wert auf Planungssicherheit legen.

SARON-Hypothek

Bei einer SARON-Hypothek orientiert sich der Zinssatz am SARON-Geldmarktsatz. Die Zinsbelastung kann sich dadurch während der Laufzeit verändern. Sie kann für Personen interessant sein, die eine gewisse Flexibilität bei ihrer Finanzierung wünschen und Schwankungen der Zinsen tragen können.

Variable Hypothek

Die variable Hypothek bietet eine hohe Flexibilität, kann jedoch mit einem höheren Zinssatz verbunden sein. Sie eignet sich je nach Situation beispielsweise für Übergangsphasen oder wenn eine kurzfristige Anpassung der Finanzierung wichtig ist.

Hypotheken kombinieren

Nicht immer muss die gesamte Finanzierung über dasselbe Hypothekarmodell laufen. Je nach Situation kann es sinnvoll sein, die Finanzierung auf verschiedene Tranchen und Laufzeiten aufzuteilen. Welche Strategie sinnvoll ist, hängt unter anderem von Ihrer Risikofähigkeit, Ihrer finanziellen Planung und Ihren zukünftigen Zielen ab.

Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Hypothek?

Für den Kauf eines selbstgenutzten Eigenheims werden grundsätzlich mindestens 20 % Eigenmittel benötigt, während die Finanzierung über eine Hypothek in der Regel bis zu 80 % des Belehnungswertes reichen kann. Welche Eigenmittel tatsächlich eingesetzt werden können und wie die Finanzierung strukturiert wird, hängt von der persönlichen Situation und der Immobilie ab. In vielen Fällen ist sogar eine Finanzierung mit 10 % «harten Eigenmitteln» möglich!

Als Eigenmittel können je nach Situation beispielsweise eingesetzt werden:

  • Ersparnisse
  • Wertschriften
  • Guthaben der Säule 3a
  • Vorbezug oder Verpfändung von Vorsorgegeldern der 2. Säule
  • Schenkungen oder Erbvorbezüge
  • weitere anrechenbare Vermögenswerte

Wichtig ist dabei die Unterscheidung zwischen Eigenmitteln und sogenannten «harten Eigenmitteln». Nicht jede Form von Eigenkapital wird von jedem Finanzierungspartner gleich behandelt.

Wir prüfen gemeinsam mit Ihnen, welche Mittel für Ihre Finanzierung eingesetzt werden können.

Was bedeutet Tragbarkeit bei einer Hypothek?

Die Tragbarkeit zeigt, ob die Kosten einer Immobilie langfristig im Verhältnis zu Ihrem Einkommen tragbar sind.

Bei der Berechnung berücksichtigen Finanzierungspartner unter anderem kalkulatorische Hypothekarzinsen, Amortisation sowie Unterhalts- und Nebenkosten. Als gängige Richtgrösse sollten die kalkulatorischen Wohnkosten nicht mehr als rund ein Drittel des anrechenbaren Einkommens ausmachen.

Entscheidend ist deshalb nicht nur der aktuelle Hypothekarzins.

Eine Finanzierung kann heute mit einem tiefen Zinssatz funktionieren und trotzdem langfristig nicht tragbar sein. Genau deshalb prüfen wir die Finanzierung bereits vor dem Kauf umfassend.

Kann ich meine Pensionskasse für den Kauf einer Immobilie einsetzen?

Unter bestimmten Voraussetzungen können Gelder aus der beruflichen Vorsorge für selbstgenutztes Wohneigentum eingesetzt werden. Dabei bestehen jedoch verschiedene gesetzliche und vorsorgerechtliche Vorgaben. Je nach Situation kann ein Vorbezug oder eine Verpfändung sinnvoll sein.

Wir zeigen Ihnen auf, welche Möglichkeiten bestehen und wie sich der Einsatz von Vorsorgegeldern auf Ihre Finanzierung und Ihre langfristige Vorsorge auswirken kann.

Hypothek verlängern oder Bank wechseln?

Ihre bestehende Hypothek läuft bald aus?
Dann sollten Sie sich nicht erst kurz vor Ablauf mit der Anschlussfinanzierung beschäftigen.

Eine Hypothek kann je nach Anbieter und Produkt bereits deutlich vor Ablauf verlängert oder eine neue Finanzierung vorbereitet werden. Dadurch gewinnen Sie Zeit für einen Vergleich und können Ihre zukünftige Finanzierungsstrategie in Ruhe planen.

Wir prüfen für Sie:

  • aktuelle Hypothekarzinsen
  • mögliche neue Finanzierungspartner
  • bestehende Kündigungsfristen
  • Laufzeiten
  • Aufteilung der Hypothek
  • mögliche Vorfälligkeitskosten
  • zukünftige Amortisation
  • langfristige Finanzierungsstrategie

Hypothek für eine Renditeimmobilie

Sie möchten ein Mehrfamilienhaus, eine Eigentumswohnung oder eine andere Renditeliegenschaft finanzieren?

Die Finanzierung eines Renditeobjekts unterscheidet sich wesentlich von der Finanzierung eines selbstgenutzten Eigenheims. Neben den persönlichen finanziellen Verhältnissen spielen insbesondere der Immobilienwert, die Mieterträge, die Rendite, die Belehnung und die zukünftige Entwicklung des Objekts eine wichtige Rolle.

Wir begleiten private Immobilieninvestoren bei der Finanzierung und suchen gemeinsam nach einer passenden Finanzierungslösung.

Wie läuft eine Hypothekenberatung bei CK Solutions ab?

  1. Persönliches Gespräch
    Wir besprechen Ihre Ausgangslage, Ihre Immobilie und Ihre Ziele.
  2. Analyse
    Wir prüfen Einkommen, Eigenmittel, Tragbarkeit, Belehnung und die Immobilie.
  3. Vergleich
    Wir vergleichen passende Finanzierungsmöglichkeiten und holen entsprechende Konditionen ein.
  4. Verhandlung
    Wir verhandeln die Konditionen mit den Finanzierungspartnern.
  5. Finanzierung
    Nach Ihrer Entscheidung begleiten wir Sie bis zur definitiven Finanzierung. Sie haben damit während des gesamten Prozesses eine persönliche Ansprechperson

Welche Unterlagen benötige ich für eine Hypothekenanfrage?

Damit wir Ihre Finanzierung möglichst schnell prüfen können, benötigen wir je nach Situation unter anderem:

  • aktuelle Steuerunterlagen
  • Lohnausweise
  • Nachweise über Eigenmittel
  • Pensionskassenausweis
  • Angaben zur Säule 3a
  • Kaufvertrag oder Verkaufsdokumentation
  • Grundrisspläne
  • Grundbuchauszug
  • Angaben zur Immobilie
  • bei Renditeobjekten zusätzlich Mieterspiegel und Ertragsunterlagen

Je vollständiger die Unterlagen sind, desto schneller kann eine Finanzierung geprüft werden.

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Häufige Fragen zu Hypotheken

Wie viel Hypothek kann ich aufnehmen?

Das hängt insbesondere von Ihrem Einkommen, Ihren Eigenmitteln, der Tragbarkeit und dem Wert der Immobilie ab. Die maximal mögliche Hypothek lässt sich deshalb nicht allein anhand des Kaufpreises bestimmen.

Wie viel Einkommen brauche ich für eine Hypothek?

Das hängt vom Kaufpreis, den Eigenmitteln, der gewünschten Finanzierung und den weiteren finanziellen Verpflichtungen ab. Wir berechnen für Sie, welche Finanzierung aufgrund Ihrer persönlichen Situation realistisch ist.

Welche Hypothek ist die beste?

Eine allgemein «beste» Hypothek gibt es nicht. Entscheidend ist, welche Finanzierungsstrategie zu Ihrer persönlichen Situation, Ihrer Risikobereitschaft und Ihren langfristigen Zielen passt. Die günstigste Hypothek ist nicht immer die beste Lösung.

Ist eine Festhypothek oder SARON-Hypothek besser?

Das hängt von Ihrer Risikofähigkeit und Ihrer persönlichen Planung ab. Eine Festhypothek bietet mehr Planungssicherheit, während eine SARON-Hypothek stärker auf die Entwicklung des Geldmarktes reagiert.

Kann ich eine Hypothek trotz wenig Eigenkapital erhalten?

In bestimmten Situationen können zusätzliche Eigenmittelquellen oder alternative Finanzierungsstrukturen geprüft werden. Die Möglichkeiten hängen stark von der Immobilie und Ihrer persönlichen Situation ab.

Kann ich meine Pensionskasse für den Hauskauf verwenden?

Unter bestimmten Voraussetzungen ja. Dabei müssen die gesetzlichen und vorsorgerechtlichen Vorgaben berücksichtigt werden.

Wann sollte ich meine Hypothek verlängern?

Idealerweise beschäftigen Sie sich frühzeitig mit der Anschlussfinanzierung. Je nach Produkt und Finanzierungspartner kann eine Zinsabsicherung bereits deutlich vor Ablauf möglich sein.

Kann ich meine Hypothek zu einer anderen Bank wechseln?

Grundsätzlich kann ein Wechsel möglich sein. Dabei müssen jedoch Vertragslaufzeiten, Kündigungsfristen und mögliche Kosten geprüft werden. Wir vergleichen für Sie, ob sich ein Wechsel wirtschaftlich lohnt.

Wie hoch sind die aktuellen Hypothekarzinsen?

Hypothekarzinsen verändern sich laufend und hängen unter anderem von Laufzeit, Produkt, Belehnung und persönlicher Situation ab.

Was kostet eine Hypothekenberatung?

Bei CK Solutions ist die Finanzierung für einen absehbaren Immobilienabschluss kostenlos. Bei einer allgemeinen Beratung oder Bewertung ohne absehbaren Abschluss gelten die vereinbarten Beratungskonditionen.

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Ihre Immobilie. Unsere Erfahrung.

Sie möchten eine Immobilie in Basel, Baselland oder der Region kaufen oder Ihre bestehende Hypothek optimieren? Wir prüfen Ihre Situation, vergleichen passende Finanzierungsmöglichkeiten und begleiten Sie persönlich bis zur erfolgreichen Finanzierung.

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Die CK Solutions AG ist Ihre verlässliche Partnerin bei der Vermarktung Ihrer Immobilie von A bis Z. Wir bewerten Ihre Liegenschaft, betreuen die Kaufinteressentinnen und -interessenten und sind bis zum Abschluss und auch danach für Sie da. Wir begleiten Sie bei Ihren Steuerfragen, bei der Investition Ihres Verkaufserlöses und bei der Suche nach einer neuen Immobilie.
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